Кредит на консолидацию долгов против кредитной карты с балансовым переводом

Мы являемся независимой, поддерживаемой рекламой службой сравнения. Наша цель - помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам проводить исследования и сравнивать информацию бесплатно - чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.

Как мы зарабатываем деньги.

Предложения, которые появляются на этом сайте, поступают от компаний, которые выплачивают нам вознаграждение. Эта компенсация может влиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте, включая, например, порядок их появления в категориях объявлений. Но эта компенсация не влияет на публикуемую нами информацию или отзывы, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем в перечень компаний или финансовых предложений, которые могут быть доступны для вас.

6 июля 2021 года
10 минут чтения

Июль 6, 2021 /
10 минут чтения

Поделиться этой страницей

Мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Хотя мы придерживаемся строгой редакционной целостности, в этом сообщении могут содержаться ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение того, как мы зарабатываем деньги.

Содержание этой страницы актуально на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений может быть истек.

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, чтобы помочь вам принимать правильные финансовые решения.

Основные принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия - предоставлять читателям точную и непредвзятую информацию, и для этого у нас есть редакционные стандарты. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют факты, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, достоверна. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС - читателя. Наша цель - дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы гарантировать, что на наш редакционный контент не влияют рекламодатели. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наши материалы тщательно проверяются на достоверность. Поэтому, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы. Наши эксперты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего финансового пути в жизни.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены в честности и точности наших материалов. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, чтобы помочь вам принимать правильные финансовые решения. Контент, создаваемый нашей редакцией, объективен, основан на фактах и не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы прозрачно рассказываем о том, как нам удается предоставлять вам качественный контент, конкурентоспособные тарифы и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com является независимым, поддерживаемым рекламой издателем и службой сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Поэтому такая компенсация может влиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила пользования сайтом и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или при выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставить широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Если вы ищете недорогой способ погасить задолженность по кредитной карте с высокими процентами, а ваша кредитная история находится в хорошей форме, у вас есть несколько вариантов. Два наиболее популярных способа погашения долга и экономии денег - это кредитные карты с переводом баланса, которые позволяют перевести долг из других источников и платить по ним проценты до 0 процентов в течение ознакомительного периода, и кредиты на консолидацию долга - необеспеченные персональные кредиты, которые вы используете для погашения других долгов, часто по более низкой процентной ставке.

Кредитные карты с переводом баланса - это кредитные карты, которые позволяют перевести долг из других источников и платить по ним проценты до 0 процентов в течение ознакомительного периода.

Скорость: Кредитная карта с переводом баланса против персонального кредита

Кредитные карты с переводом баланса	Личные кредиты
Лучше всего подходит для	Небольших долгов, которые можно полностью погасить за более короткое время	Больших долгов, на погашение которых могут потребоваться годы
Выгоднее всего использовать кредитные карты с переводом баланса.
Условия погашения	Полностью погасите остаток к концу ознакомительного периода, чтобы избежать начисления процентов		Вносите фиксированные платежи каждый месяц в течение всего срока кредита
Требования к одобрению	Требуется кредитная история от хорошей до отличной	Предпочтительна хорошая кредитная история, но кредиты с плохой кредитной репутацией также доступны
Сборы	Сбор за перевод баланса: от 3 процентов до 5 процентов от суммы перевода	Комиссия за выдачу кредита: до 8 процентов от общей суммы кредита

Что такое кредитная карта с переводом баланса?

Кредитная карта с переводом остатка обычно начисляет 0 процентов годовых на остаток, который вы переводите в течение ограниченного времени. Это дает вам возможность погасить долг без начисления процентов в течение периода действия вводного предложения, который обычно длится от 12 до 20 месяцев. Это простой способ использовать рефинансирование кредитной карты для погашения имеющейся задолженности.

Кредитные карты с переносом баланса могут помочь вам справиться с надвигающейся кучей долгов, но пользоваться ими нужно осознанно, поскольку по окончании ознакомительного периода процентные ставки по ним, как правило, выше, чем по другим кредитным картам. Если вы не погасите остаток по окончании ознакомительного периода или будете продолжать использовать кредитную карту для новых покупок, в конечном итоге вы можете оказаться в долгах с высокими процентами.

Плюсы кредитной карты с переводом остатка

Погашение долга без процентов в течение ограниченного времени.
Без начисления процентов каждый доллар, который вы платите, идет непосредственно на погашение основной суммы долга.
Некоторые карты с переводом баланса имеют такие преимущества, как защита прав потребителей или вознаграждение за расходы.
Большинство кредитных карт с 0-процентной процентной ставкой за перевод остатка не взимают ежегодную плату.

Преимущества кредитной карты с переносом остатка

Вступительные предложения по переносу остатка средств не действуют вечно.
На любой долг, который останется после окончания действия вводного предложения, начнут начисляться проценты по обычной переменной ставке APR.
Комиссия за перевод баланса с самого начала начисляет от 3 до 5 процентов от суммы вашего баланса.
Вы не избавитесь от долгов, если будете продолжать использовать кредитную карту для покупок.

Как получить кредитную карту с переводом остатка?

Прежде чем подавать заявку на кредитную карту с переводом остатка средств, проверьте свои кредитные отчеты и кредитный рейтинг, а также соберите личную информацию, которую вам нужно будет предоставить, включая ваш доход и номер социального страхования. Затем сравните комиссии, процентные ставки, преимущества и кредитные требования различных кредитных карт с переводом остатка. Начать стоит с нашего списка лучших карт с переводом баланса; в нем вы можете сравнить предложения и подать заявку на карту, которая соответствует вашим потребностям.

Что такое кредит на консолидацию долга?

Кредит на консолидацию долга - это необеспеченный персональный кредит, который используется для консолидации и погашения долга. Персональный кредит для консолидации долга предлагает фиксированную процентную ставку, фиксированный ежемесячный платеж и фиксированный срок погашения. Это означает, что вы можете выплачивать долг без каких-либо сюрпризов и с самого начала будете точно знать, когда вы освободитесь от долгов.

Для многих людей использование персонального кредита для консолидации долга может сделать выплату долга более простой и доступной. Для этого необходимо погасить имеющиеся долги за счет средств кредита на консолидацию долгов, а затем выплатить этот единственный кредит. Как правило, персональный кредит на консолидацию долгов имеет более низкую процентную ставку, чем по другим вашим долгам, поэтому у вас есть возможность сэкономить деньги.

Консолидация долга не означает, что ваши платежи прекращены или что ваш долг исчез. Это лишь означает, что вы переместили свой долг в другое место. Поэтому, хотя процентные платежи могут быть меньше, вам все равно нужно будет стараться выплачивать кредит вовремя и в полном объеме.

Плюсы кредита на консолидацию долга

Фиксированный ежемесячный платеж и фиксированный срок погашения облегчают создание конкретного плана погашения долга.
Получение конкурентоспособной фиксированной процентной ставки на весь срок кредита.
Сроки погашения персональных кредитов могут длиться много лет, что дает вам больше времени для выплаты долга.

Преимущества кредита на консолидацию долга

Некоторые персональные кредиты взимают комиссию за выдачу.
Вы не получите 0 процентов годовых, как при использовании карты с переводом баланса.

Как получить кредит на консолидацию долга?

Перед тем как подать заявку на получение персонального кредита на консолидацию долга, вам необходимо разобраться в своем финансовом положении и кредитной истории, а также собрать информацию, которую вам нужно будет предоставить кредиторам, например, номер социального страхования и справку о доходах. Если возможно, пройдите предварительную квалификацию, чтобы вы могли сравнить ставки и условия, которые могут предложить вам разные кредиторы. Выбрав наиболее подходящее для вас предложение, вы пройдете через процесс подачи заявки. У многих кредиторов есть онлайн-заявки, в то время как другие позволяют подать заявку по телефону или требуют посещения отделения.

6 факторов, которые необходимо учитывать при консолидации долга

Перед тем, как решить, как консолидировать долг, вам необходимо знать различия между картой с переводом баланса и кредитом на консолидацию долга. Выбор правильного варианта, исходя из вашей ситуации, может помочь вам сэкономить тысячи долларов или значительно облегчить процесс, исходя из ваших индивидуальных особенностей или обстоятельств.

Сравнивая кредиты на консолидацию долга и кредитные карты с переводом баланса, подумайте о том, как каждый вариант может работать в зависимости от суммы долга, который у вас есть. Вот шесть факторов, которые следует учитывать при выборе между картой с переводом баланса и кредитом на консолидацию долга.

1. Процентные ставки

Процентные ставки - это первый и, вероятно, самый важный фактор, на который следует обратить внимание при сравнении кредитных карт и кредитов на консолидацию долга. Кредитные карты с переводом баланса предлагают беспроцентный период, но ставки после ознакомительного периода обычно выше, чем процентные ставки по персональным кредитам. Это особенно верно, если у вас хорошая кредитная история, говорит кредитный эксперт Джон Ульцхаймер. <Однако беспроцентных персональных кредитов практически не бывает. При хорошем кредите вы можете найти персональный кредит с процентной ставкой в однозначных числах, но вам не удастся найти кредит с процентной ставкой, близкой к 0 процентов годовых. По состоянию на конец июня 2021 года средняя процентная ставка по персональному кредиту составляла менее 11 процентов, в то время как средняя ставка по кредитной карте (после окончания периода введения 0 процентов) составляла более 16 процентов.

Средняя процентная ставка по кредитной карте (после окончания периода введения 0 процентов) составляла более 16 процентов.

Как долго длится 0-процентный процентный период по кредитной карте с переводом баланса, также является ключевым фактором. Спросите себя, какова общая сумма вашего долга и какой средний платеж вам придется сделать, чтобы погасить его до окончания периода 0 процентов. Например, если у вас есть долг по кредитной карте в размере 5 000 долларов и 0-процентная процентная ставка на 18 месяцев, можете ли вы позволить себе платить 278 долларов в месяц в течение этого периода, чтобы освободиться от долгов?

Если вы можете позволить себе платить 278 долларов в месяц в течение этого периода, чтобы освободиться от долгов.

Если вы можете позволить себе ежемесячные платежи, чтобы погасить долг до начисления процентов, то карта с переводом баланса может вам подойти. Если нет, возможно, вы захотите рассмотреть вариант персонального кредита.

Почему это важно: Процентная ставка, которую вы платите по кредиту, является основным фактором, определяющим ваш ежемесячный платеж. Выбрав вариант с более низкой процентной ставкой, вы сможете снизить свои платежи и повысить шансы на погашение долга.

Выбирайте кредит с более низкой процентной ставкой.

Получение предварительной оценки

2. Комиссионные

Многие предложения по переводу баланса включают единовременную комиссию, которая может составлять от 3 до 5 процентов от общей суммы переводимого долга.

Например, если вы хотите перевести 5 000 долларов на новую карту с процентной ставкой 0 процентов в течение 12 месяцев, вам придется заплатить от 150 до 250 долларов. Это все равно дешевле, чем 12-месячный персональный кредит с 11-процентной процентной ставкой, по которому вы заплатите 302,90 доллара в виде процентов.

Если вы рассматриваете возможность получения персонального кредита, вам следует знать, что некоторые из них взимают комиссию за выдачу кредита - одноразовую плату, которая берется из общей суммы, которую вы получаете. Однако банки и кредитные союзы, как правило, не взимают комиссию за выдачу персонального кредита.

В некоторых банках и кредитных союзах комиссия за выдачу кредита не взимается.

В некоторых случаях комиссия за выдачу может достигать 8 процентов от суммы кредита. Другими словами, если вы попросили кредит на 5 000 долларов для консолидации задолженности по кредитной карте, вы можете получить 4 600 долларов, а комиссия за выдачу кредита в размере 400 долларов будет вычтена из вашего баланса.

Как получить кредит?

Почему это важно: Никому не нравится платить ненужные комиссии, поэтому убедитесь, что вы знаете, какие комиссии будут взиматься. Однако, возможно, имеет смысл заплатить некоторые комиссии, чтобы получить более низкую процентную ставку или другие выгодные условия.

3. Фиксированные ставки и график платежей

Ульцхаймер говорит, что отдает предпочтение персональным кредитам для консолидации долгов, поскольку процентная ставка никогда не меняется и у кредита фиксированная дата погашения. Благодаря предсказуемым платежам кредит на консолидацию долга может помочь в составлении бюджета. Если вы’ не совсем правильно распоряжаетесь кредитной картой, то в итоге вы можете платить больше в течение более длительного времени, чем при использовании персонального кредита.

Стив Репак, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Северной Каролины и автор книги “6 Week Money Challenge,”, говорит, что отдает предпочтение переводу баланса, потому что он’ более гибкий, чем персональный кредит.

“Что, если вы потеряете работу или если что-то случится, какая-нибудь финансовая чрезвычайная ситуация, когда вы не сможете внести платеж в 500 долларов? ” говорит Репак. “Перевод под 0 процентов может дать вам некоторую гибкость, хотя это может стоить вам дороже. При фиксированном платеже вы как бы застряли на этом.”

Выбирая способ консолидации долга, изучите свою ситуацию, чтобы понять, какой вариант имеет смысл для вас. Если вам нужна помощь в составлении бюджета и вы хотите иметь фиксированные платежи, то персональный кредит - хороший вариант. Если же вы предпочитаете гибкость, то вам может подойти кредитная карта с переводом баланса.

Кредитная карта с переводом баланса.

Почему это важно: Выплата долга зависит от выбора стратегии погашения, которой вы сможете придерживаться. Подумайте, что вам больше по душе - уверенность в фиксированных ежемесячных платежах по персональному кредиту или гибкость кредитной карты с переводом баланса.

4. Влияние на кредитную историю

Открытие новой карты и перевод на нее всех остатков по кредитной карте может привести к тому, что коэффициент использования средств на этой карте приблизится к 100 процентам, что может ухудшить вашу кредитную оценку. Модели кредитного скоринга также негативно относятся к возобновляемой задолженности, поэтому если вы будете постоянно переносить долг с одной карты на другую, ваша оценка может снизиться еще больше.

С другой стороны, взятие личного кредита для консолидации долга может снизить коэффициент использования до 0 процентов, что может помочь вашему рейтингу. Хотя на самом деле вы не избавляетесь от долга, а просто конвертируете его, модели кредитного скоринга не рассматривают это таким образом, поэтому ваш кредитный рейтинг может вырасти, если вы будете своевременно вносить платежи по кредиту.

Кредитный скоринг.

Почему это важно: Ваш коэффициент использования кредита (сумма доступного кредита, которую вы используете) является одним из наиболее важных факторов вашей кредитной оценки. Если поддерживать его на низком уровне, это может повысить вашу кредитную оценку и помочь вам получить лучшие ставки по будущим кредитам.

5. Кредитные требования

Кредиты на консолидацию задолженности и кредитные карты с переводом баланса имеют одну общую черту: кредиторы в обеих сферах предлагают лучшие ставки и условия лицам с очень хорошей или отличной кредитной репутацией, или с любым показателем FICO 740 или выше. При этом потребители с “хорошим” кредитным рейтингом (FICO от 670 до 739 баллов) также могут получить одобрение на любой из вариантов в зависимости от кредитора.

Если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить одобрение на любой из вариантов.

Если ваш кредитный рейтинг ниже этого уровня, маловероятно, что вы найдете кредитную карту с переводом баланса, на которую сможете претендовать. Есть несколько обеспеченных кредитных карт с предложениями по переводу баланса, но они не дают вам 0 процентов годовых на ограниченное время, и вам придется внести денежный депозит в качестве залога.

С другой стороны, если у вас более низкий кредитный рейтинг, вы вряд ли сможете найти кредитную карту, на которую сможете претендовать.

И наоборот, можно претендовать на получение кредита на консолидацию долга с плохой кредитной историей, но при этом следует ожидать более высокой процентной ставки. Тем не менее, кредит с плохой кредитной историей может помочь вам сэкономить деньги, если ваша новая процентная ставка будет ниже, чем текущие ставки, которые вы платите.

Консолидация долгов с плохой кредитной историей может помочь вам сэкономить деньги.

Почему это важно: Вам необходимо знать, каков ваш кредитный рейтинг и как он влияет на ставки, которые вы можете получить. Чем лучше ваш общий кредитный профиль, тем лучшие процентные ставки и условия вы сможете получить.

6. Виды долгов

При сравнении кредитов на консолидацию долга и кредитных карт с переводом баланса также полезно подумать о том, какие виды долгов у вас есть. В целом, кредиты на консолидацию долга являются хорошим вариантом, если у вас есть несколько видов долгов, которые необходимо консолидировать. Это объясняется тем, что кредиты на консолидацию долгов дают вам единовременную сумму вперед, которую вы можете использовать для погашения медицинских счетов, счетов по кредитным картам, кредитов на день зарплаты и любых других имеющихся у вас долгов.

В отличие от этого, кредиты на консолидацию баланса могут быть использованы для погашения долгов по кредитам.

В отличие от этого, кредитные карты с переводом баланса могут быть лучшим вариантом, если у вас есть задолженность только по кредитной карте. Это объясняется тем, что многие кредитные карты с переводом баланса позволяют консолидировать только остатки по другим кредитным картам. Кредитные карты с переводом баланса также могут быть хорошим вариантом для погашения небольших сумм задолженности по кредитным картам с высокими процентами благодаря относительно коротким вводным периодам.

Кредитные карты с переводом баланса могут быть лучшим вариантом, если у вас есть только кредитная карта.

Почему это важно: Ваш кредитный баланс влияет на вашу кредитную оценку. Наличие различных видов задолженности может улучшить вашу кредитную оценку.

Следует ли мне получить персональный кредит или кредитную карту с переводом баланса?

Если у вас есть долг с высокими процентами, который вам крайне необходимо погасить, вы можете предложить кредит на консолидацию долга или кредитную карту с переводом баланса. Однако оба варианта, как правило, лучше всего подходят для разных ситуаций и для разных типов потребителей.

Кредиты на консолидацию долга, как правило, лучше всего подходят для:

Людям, которым необходимо погасить долги в течение длительного периода времени, до 10 лет.
Люди, которые хотят иметь фиксированную процентную ставку и фиксированный ежемесячный платеж.
Люди, которым необходимо отказаться от использования кредитных карт из-за соблазна, который они вызывают.

Кредитные карты с переводом баланса, как правило, лучше всего подходят для:

Люди, у которых есть небольшая сумма долга, которую они могут полностью погасить в течение вводного периода с 0-процентной процентной ставкой, который, скорее всего, продлится 12-20 месяцев.
Люди, у которых есть дисциплина, чтобы перестать пользоваться кредитными картами даже после оформления новой.

Любой из вариантов консолидации долга может подойти для ваших нужд и целей, но в любом случае у вас должен быть план выхода из долгов. Независимо от того, какой вариант вы выберете —: кредит на консолидацию долга или кредитную карту с переводом баланса, - залогом вашего успеха станет умение жить на меньшую сумму.

Поиск по этому блогу

Финансовые услуги